– Для тех, кто решил отложить крупные покупки и увеличить сбережения за счет высоких ставок по вкладу. Обычно вклад нельзя пополнять или снимать без потери процентов — хотя существуют и гибкие варианты с возможностью частичного доступа. Деньги размещаются на срок от нескольких месяцев до нескольких лет под определенный процент. Однако, имея нужные знания, можно сформировать финансовую подушку даже при небольших регулярных вложениях. Разберем пять доходных инструментов, которые доступны каждому человеку.
Программа долгосрочных сбережений
Доход от размещения сбережений в облигации в среднем выше, чем по вкладам, но и риск все-таки выше. При этом вложения в облигации не защищены государственной системой страхования. Тем не менее облигации федерального займа (ОФЗ) считаются высоконадежным вложением, так как выдаются правительством РФ. Другой вариант — это облигации регионов, например облигации Калининградской области. Доходность этого инструмента составляет 7,8% при этом в отличие от ОФЗ инвестор имеет возможность продать свои облигации в любой момент налоговая форма w-8ben и забрать деньги. — Сейчас для вкладчиков открывается еще оптимальный момент для размещения средств.
Для новичков подойдет «Инвесткопилка», она предполагает автоматические отчисления в биржевой фонд «Ликвидность». Можно начать с любой комфортной суммы, настроить расписание для пополнения счета и покупки паев. Банковские вклады – являются самыми простыми и популярными инструментами накопления.
- — Можно либо войти в самые длинные и доходные депозиты, либо купить длинные ОФЗ.
- Эксперты считают, что это должны быть консервативные способы сбережения, например вклады, накопительные счета или облигации.
- В отличие от инвестиций, он не требует специальных знаний и защищён системой страхования.
- Идея такой стратегии заключается в том, что цена на такие бумаги прямо пропорциональна ключевой ставке — при снижении последней будет расти цена облигаций.
- Это ценные бумаги, по которым инвестор получает купонный доход, а в конце срока — возвращает основную сумму.
Как сохранить и приумножить сбережения: советы эксперта
Деньги можно вносить и снимать в любой момент, проценты начисляются на остаток – ежедневный или минимальный за месяц. В первом случае проценты рассчитываются каждый день на сумму, которая лежит на счете. Во втором случае доход начислят на минимальную сумму, которую вы оставляли на счете в течение месяца. Стоит учесть, что на накопительном счете ставка может меняться – банк оставляет за собой право как повысить ее, так и понизить.
Как сохранить и приумножить деньги на депозите: что выбрать и на что обратить внимание
Нужно не просто откладывать деньги, но и инвестировать их таким способом, чтобы обыграть инфляцию. Данные Банка России по инфляции — 11-13% в 2022 году, при этом к 2024 — планируется вернуться к 4%, значит, доход от инвестиций должен быть не ниже этих цифр. А по факту мы ощущаем инфляцию еще выше, поэтому рост накоплений тоже должен быть выше. В ВТБ можно открыть два накопительных счета с разными способами начисления влияет ли уровень iq на благосостояние процентов – на минимальный и на ежедневный остаток, а для новых клиентов три месяца действует повышенная ставка. В ВТБ ставка по вкладу будет выше, если клиент получает зарплату или пенсию на карту банка.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
Возмещение в рамках ПДС в 2 раза выше, чем по вкладам и накопительным счетам – деньги застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 2,8 миллионов руб. Некоторые материалы настоящего раздела могут содержать информацию, запрещенную для детей. Сейчас актуальнее будут комбинированные стратегии, например сочетание депозитов с низкорисковыми инвестициями. Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина пообещала, что ставки по депозитам в российских банках еще долгое время будут превышать уровень инфляции. Набиуллина заявила, что Центробанк продолжит политику поддержания привлекательности вкладов, чтобы стимулировать сбережения. Этот инструмент сочетает гибкость обычного счета и доходность вклада.
- В период снижения ставки есть возможность достаточно консервативно и прогнозируемо заработать на росте цен долгосрочных облигаций.
- В отличие от вклада он предусматривает возможность изменения ставки, при этом срок его действия не ограничен.
- А по факту мы ощущаем инфляцию еще выше, поэтому рост накоплений тоже должен быть выше.
- Например, акции российских компаний с устойчивыми дивидендными политиками; облигации (в том числе государственные или корпоративные с гарантиями); ПИФы, инвестирующие в стабильные секторы (энергетика, финансы).
- Консервативно настроенным инвесторам разумно выбрать самый долгосрочный и доходный депозит в надежном банке, зафиксировав максимально возможную доходность.
- Для новичков подойдет «Инвесткопилка», она предполагает автоматические отчисления в биржевой фонд «Ликвидность».
Чтобы депозит был не только «тихой гаванью», но и выгодным решением, важно правильно его подобрать. Выбор финансового продукта зависит от ваших целей, сроков и отношения к риску. Кто-то предпочитает надежность банковских вкладов, кому-то ближе инвестиции с потенциалом большей доходности, но и с большими рисками. Главное — понимать условия и выбирать проверенного партнера, который предлагает понятные и прозрачные решения.
Как выбрать подходящие инструменты
— При высокой ставке просто нет смысла вкладывать ни в какой бизнес, ведь проще положить на депозит. Снижение ключевой ставки — это большой плюс для любого предпринимателя, поскольку кредиты станут дешевле, а деньги потекут в бизнес. Поэтому, когда ставка будет процентов 9 или 10, уже многие задумаются, какой смысл держать деньги на депозитах, если можно пойти, скажем, на фондовый рынок, — объясняет инвестиционный банкир Евгений Коган. — Значит, для предприятия это будет возможность сделать какие-то шаги по привлечению капитала в бизнес, например через размещение акций.
Рынок уже предлагает инвесторам альтернативные продукты с приемлемым уровнем риска и доходностью выше, чем у традиционных депозитов. Например, акции российских компаний с устойчивыми дивидендными политиками; облигации (в том числе государственные или корпоративные с гарантиями); ПИФы, инвестирующие в стабильные фундаментальный анализ на рынке форекс секторы (энергетика, финансы). ОФЗ — это облигации с минимальным кредитным риском, так как выплаты гарантированы государством напрямую. Идея такой стратегии заключается в том, что цена на такие бумаги прямо пропорциональна ключевой ставке — при снижении последней будет расти цена облигаций.
Если положить 100 тысяч рублей на 5 лет под 15% годовых с годовой капитализацией, то через 5 лет сумма вклада с процентами составит в районе 210 тысяч рублей. Кроме того есть программы долгосрочных вложений с государственной поддержкой. Поэтому, если для человека важны сбережения с минимальными рисками, лучше использовать банковские депозиты.
Любые накопления необходимо создавать с использованием тех инструментов, с которыми комфортно работать и которые понятны. Эксперты считают, что это должны быть консервативные способы сбережения, например вклады, накопительные счета или облигации. Ознакомиться с условиями и рассчитать доходность инструментов можно на сайте банка. Часто в программы НСЖ с фиксированной доходностью4 включены дополнительные сервисы. Например, консультации специалистов по вопросам здорового образа жизни (нутрициолог, диетолог, психолог), помощь в возврате налогового вычета, консультации юристов по всем отраслям права5. Если вы хотите получать доход выше, чем по депозиту, стоит обратить внимание на инвестиционные инструменты.